A diferencia de muchos países, en los Países Bajos el seguro médico básico (basisverzekering) es obligatorio para todos los residentes mayores de 18 años, independientemente de su nacionalidad. Si llegas a Holanda y no contratas un seguro en los primeros cuatro meses, te arriesgas a recibir una multa y a que te asignen automáticamente una aseguradora —generalmente la más cara del mercado.
El seguro básico: qué cubre y qué no
El paquete básico está estandarizado por ley: todas las aseguradoras ofrecen exactamente la misma cobertura esencial, aunque varían en precio y red de proveedores. Incluye atención del médico de cabecera (huisarts), hospitalización, medicamentos recetados, asistencia de salud mental básica y la mayoría de especialistas.
Lo que no cubre el básico: dentista (salvo urgencias y menores de 18 años), fisioterapia salvo casos crónicos, gafas y lentillas, o la mayor parte de la medicina alternativa. Para esto existe el seguro complementario (aanvullende verzekering), contratado aparte y completamente optativo.
El propio riesgo (eigen risico)
Cada año existe una franquicia obligatoria llamada eigen risico, fijada en 385 euros para 2024. Esto significa que los primeros 385 euros de gastos médicos anuales —excluyendo las visitas al médico de cabecera— corren por tu cuenta. A cambio, puedes optar por aumentar voluntariamente este eigen risico para pagar una prima mensual más baja.
El médico de cabecera (huisarts): tu primer contacto
En Holanda, el huisarts es la piedra angular del sistema: para ver a cualquier especialista necesitas pasar primero por tu médico de cabecera. Esto implica que debes registrarte con uno en tu barrio en cuanto llegues. Muchos huisartsen tienen listas de espera, por lo que conviene buscar uno incluso antes de que surja una necesidad médica.
Una particularidad importante: las visitas al huisarts no computan para el eigen risico, es decir, son gratuitas más allá de la prima mensual del seguro. Esto incentiva usar el médico de cabecera como primer punto de contacto en lugar de acudir directamente a urgencias, que en Holanda están reservadas para situaciones realmente críticas.
Zorgtoeslag: el subsidio para el seguro
Si tus ingresos no superan ciertos umbrales —aproximadamente 38.520 euros anuales para individuos en 2024— tienes derecho al zorgtoeslag, una ayuda mensual del gobierno para compensar parte del coste del seguro. El importe varía según ingresos y puede llegar hasta los 154 euros al mes. Muchos expats no saben que tienen derecho a él, especialmente durante su primer año en el país.